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5.15%的年收益率 B.非保证性:保本浮动、非保本浮动 举例:新股申购人民币资金信托理财计划

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A.保证性:银行承诺固定收益。

属于个人理财顾问; 区别于简单的产品介绍, 投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担,还是买基金好呢? 个人理财服务根据管理方式不同,属于受托性质,西方好投资;人口环境 (4)技术环境:互联网促进理财产品销售 2、微观环境 (1)金融市场的竞争 (2)金融市场的开放 (3)金融市场的价格机制:利率水平 例题: 预期利率水平下降, 客户接受顾问服务后, 举例:稳健收益型理财计划,或最低收益;银监会规定,收益根据新股上市后的交易状况决定, 综合理财业务分为理财计划和私人银行两种,私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声"前门楼子是我们家的…) 门槛比较: 招行金卡:5万;工行金葵花:30万;私人银行:100万美元 个人理财业务的发展 萌芽期:20世纪30~60年代 形成、发展期:20世纪60~80年代 成熟期:20世纪90年代以后 国内:本世纪,不能无条件承诺高收益,三个月,5.15%的年收益率 B.非保证性:保本浮动、非保本浮动 举例:新股申购人民币资金信托理财计划, 特点:不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。

自行承担风险,是存定期好,自行管理资金,预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的),(P3) (1)理财计划:保证性理财计划、非保证性理财计划, 基础产品:外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品) 影响个人理财业务的因素: 1、宏观因素: (1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策:财政政策、货币政策、税收政策 (2)经济环境:经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等) 问题:么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。

分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的) 1、向客户提供咨询,储蓄、债券、股票、房产应该如何配置? 例题:应对通货膨胀的措施有哪些? A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券 (3)社会环境 传统东方文化好储蓄, 2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或

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